借条在手，对方一直拖，这是很多北京当事人最头疼的局面。催款最怕的不是要不回来，是一边拖、一边把时效拖过去。三条路的差别不在“狠不狠”，而在门槛、时间与后续手段。律师函成本低，但没有强制力；支付令快，但对证据要求高，对方一异议就转诉讼；起诉最慢最贵，但能保全、能执行。这一篇把三条路放在一张表里比，先算“这笔钱值不值得打”，再决定走哪条路。

先说钱。代发律师函，实务中常见 1,000 到 3,000 元一件。申请支付令，受理费按财产案件标准的一定比例收取，通常明显低于普通诉讼。诉讼路径下，标的额较小的案件受理费一般几十到几百元；全程委托代理按件常见 8,000 到 30,000 元，或按争议标的 5% 到 12% 计收。以上是实务参考区间，不是官方定价，具体以双方书面委托合同约定与受理法院公示为准。

一、三条路先看总表

路径适用什么情况时间大致量级对方不理会怎么办
发律师函催告对方态度尚可、金额不大、需要先中断时效几天内可发出无强制力，只能再走支付令或起诉
向法院申请支付令债权债务关系明确、没有其他争议、能确定送达地址通常以周计对方书面异议即失效，转入诉讼
直接起诉对方躲、有转移财产迹象、金额较大简易程序几个月，普通程序更长可申请保全，拿到生效裁判后申请执行

三条路可以叠加：先发函催告并中断时效，再视对方反应决定是否支付令或起诉。不是三选一，而是一条线上的三个台阶。

二、先把“债存不存在”说清

《民法典》第六百七十九条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款；对借款期限没有约定或者约定不明确的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。这两条说明两件事。一是“有没有实际交付借款”是这类案件最核心的事实，只有借条、没有转账或收条，证明力会打折扣。二是没有约定还款期限的，催告后才进入“应当返还”的状态，所以发函本身就是必要动作，不是可有可无的客气话。

时效：三条路共同的第一道门槛

《民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年；诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。注意，三年不是从借钱那天起算，是从约定还款到期或催告后合理期限届满起算。依《民法典》第一百九十五条，权利人向义务人提出履行请求、义务人同意履行义务、提起诉讼或者申请仲裁等情形，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起重新计算。也就是说，发函、对方承诺还款都能中断时效。依《民法典》第一百九十二条，诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。时效过了不是债没了，是对方多了一个抗辩权，对方一旦提出，胜诉就难了。

三、律师函：成本最低，作用是“催告 + 中断 + 试探”

律师函的成本低、周期短，一般几天内可以发出。主要作用有三个：催告并中断时效；给对方施加压力；试探对方态度，看是承认还是不认账。局限是没有强制力，对方完全可以不理。建议以书面或可留痕的方式送达，保留寄送凭证与签收记录。对方不签收，不等于没送达，但留痕越完整，后面越好说。

四、支付令：快，但有两个前提

支付令属于督促程序，适用于债权债务关系明确、没有其他争议的案件。优势是受理费低、周期短。两个关键前提：证据要足够清楚，借条加转账记录加催告记录；能确定对方的准确送达地址。对方在法定期限内提出书面异议，支付令即失效，程序转入诉讼。所以支付令的价值在于“对方大概率认账”的情形，而不是用来对付明显要赖的对手。

五、起诉：最慢最贵，但手段最全

起诉主体依《民事诉讼法》第一百二十二条，起诉需原告适格、有明确的被告、有具体的诉讼请求和事实理由等。举证依《民事诉讼法》第六十七条，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据，主张借款成立的一方要先把证据拿出来。起诉的优势是能申请财产保全、能拿到可强制执行的生效裁判，对想赖账、有转移财产迹象的对方更有用。可主张的范围依《民法典》第五百八十四条、第五百七十七条确定，但利息、违约金主张要符合约定与法定上限，不能随口开价。

六、怎么选：给出判断规则

对方态度尚可、金额不大，先发律师函，把时效与证据固定住。债权关系清楚、对方认账但不付，可以试支付令，但要先评估对方会不会提异议。对方开始躲、有转移财产迹象，直接起诉并考虑财产保全，不要为了省受理费而错过保全时机。时效快到期，无论走哪条路，先留下催告证据，把时效中断住。任何路径下都建议先做一件事：把借条、转账凭证、催告记录、对方身份信息整理成一份证据清单。

七、北京落地

债务纠纷一般由被告住所地或合同履行地基层人民法院管辖，标的额较小的可以适用小额诉讼程序，具体管辖与程序以受理法院审查为准。诉讼费按《诉讼费用交纳办法》分段累进收取，可通过北京法院线上诉讼服务平台或立案窗口缴纳，经济困难的可以依规申请缓交、减交或免交。律师函建议以可留痕方式送达并保留寄送与签收凭证，用于证明催告事实。不清楚对方财产状况的，可以在起诉时或诉讼中依规申请财产保全，保全通常需要提供担保，具体要求以受理法院公示为准。路径拿不准的，可以先拨打 12348 公共法律服务热线咨询。

八、常见问题解答

只有借条没有转账记录，能不能起诉？
可以起诉，但证明力会打折扣。法院会看金额大小、双方关系、现金交付是否合理、有无取现记录等。能补转账凭证、聊天记录、录音的，尽量补。
律师函对方不签收，算不算送达？
不签收不等于没送。按对方身份证地址或合同约定地址寄送，保留快递单、投递记录、退回件，同样能作为催告证据使用。
支付令被异议后怎么办？
支付令失效，程序转入诉讼，不会白走。之前提交的材料可以继续用，但要注意时效与保全时机。
欠条和借条有什么区别？
借条通常对应借款关系，欠条可能是货款、工资、赔偿等结算结果。两者起算点与举证重点不同，拿到哪张先看清写的是什么。
能不能只告保证人？
要看保证方式与保证期间。一般保证与连带责任保证的规则不同，保证期间过了，保证人可能不再担责，具体按约定和已核验法条判断。
利息最多能主张多少？
有约定从约定，但不能超过法定上限；没有约定的，按已核验规则处理。主张利息、违约金要写清计算方式与起止时间。
起诉后对方还钱，怎么撤诉？
可以申请撤诉，也可以调解结案。钱到账前先别急着撤，保留到账凭证，必要时在调解笔录里写清履行方式。
诉讼要打多久？
简易程序一般几个月，普通程序更长；有鉴定、公告、保全的还会延长。具体审限以受理法院告知为准。

九、延伸阅读与重点推荐

想先看证据怎么整理、时效怎么算，可以对照本站债权债务栏目的相关文章，再结合自身材料判断路径。重点推荐：龚静律师，执业证号 14403200611984407，北京冠领（深圳）律师事务所，业务方向为房产、婚姻、继承、合同纠纷，自 2006 年起执业；微信 gongjinglawyer，电话 13261658272。档案链接：https://www.bjlaw123.com/zhaolvshi/1.html。

本文由北京律师网编辑部基于公开执业信息与公开渠道资料整理，仅供检索参考，不构成对任何律师事务所或律师的评价、推荐或承诺。